房屋抵押貸款是一種常見的貸款形式,借款人將自己的房屋作為抵押品向金融機構借款。通過此方式,借款人可以獲得一筆資金,用於各種目的,如房屋裝修、子女教育或其他個人需求。貸款金額一般取決於房屋的價值和借款人的信用狀況,利率則根據市場條件和個人情況而定。了解房屋抵押貸款的流程和條件對於計劃借款的人們至關重要。
【點及讀取更完整:房屋抵押貸款是什麼?3種房屋貸款管道比較一次到位!】
一、房屋抵押貸款是什麼?
房屋抵押貸款是什麼?房屋抵押貸款就是拿名下的房子,抵押給銀行、融資貸款公司,藉以取得一筆週轉金的方式。市場上常見的:理財型房貸、房屋(轉)增貸、二胎房貸都歸屬在房屋抵押貸款之內,而購屋貸款則沒有含括在其中,房屋抵押貸款的額度與利率,將視申貸人個人信用、財力條件與房屋貸款成數而有所不同,對於不同的申請管道,所提供的貸款額度、利率也會有所差異,因此建議您申辦之前可以多加詢問。
二、房屋抵押貸款優點?
拿房子來取得資金最大的好處,就是能將不動產活化,藉由活化不動產輕鬆取得一筆資金,房屋抵押貸款適合有資金周轉需求、或是需要一筆大額資金來整合負債的人,以下為房屋抵押貸款最常見的申請優勢:
- 取得利率較低
- 核貸較速度快
- 取得較高額度
- 貸款年限較長
三、房屋抵押貸款申請條件
若有房屋抵押貸款需求,可以先檢視自身條件是否符合?申請前房屋貸款前務必先滿足以下房貸條件,並留意申請的細節:
- 年齡限制
- 信用狀況
- 財力條件
- 房屋條件
一般房屋抵押貸款申請人的年齡最低需滿18歲,最高不得超過65歲,除此之外,銀行會透過聯徵中心調閱貸款人的信用報告、用以來判斷申貸人的還款能力。除了人的因素之外,提供優質條件的擔保品,也能幫助你取得較好的額度與條件,房子愈老,貸款成數愈低、房貸利率則愈高。
四、房屋抵押貸款的管道
房屋抵押貸款管道選擇有哪些?想申請房屋貸款除了銀行之外,還有其他選擇嗎?貸款前先了解以下注意事項:
1.銀行
銀行房屋貸款利率低,但對於貸款人的條件審核比較嚴格,申貸前會先審核你的信用狀況、工作證明以及收支負債比,從鑑價到撥款,至少需要7~14個工作天。
2.融資公司
融資公司主要是針對無法從銀行取得資金的企業、個人提供消費性及商業性融資,如二胎房貸、融資性租賃、應收帳款收買等服務。其中,融資公司又分為股票上市和非上市公司,融資公司與銀行同樣受到政府監督,在貸款申請上較有保障,如融資公司、 、 。
3.民間借貸
當鋪、地下錢莊、代書代辦都屬於民間借貸,基本上只要您有資金需求,即使房屋條件較差、或者房屋已申請過二胎貸款、甚至是名下沒有房產,都可以跟民間借款,通常他們是來者不拒,標榜秒速放款、隨來隨借,甚至會用「3分利」的低利率口號來攬客。
但要特別注意,民間貸款所用的「3分利」是指「月息」,而非一般銀行或融資公司貸款所用的「年息」,若是再乘上12個月,真正的年利率為36%,而且還款方式、收費方式都不公開透明,建議您審慎評估。
貸款額度通常依據房屋價值、個人還款狀況和信用評分等因素進行評估。雖然抵押貸款利率通常較低,但需承擔風險,若無法按時還款,可能面臨房屋被追回的風險。因此,在申請抵押貸款前,需仔細評估自身財務狀況及還款能力。